今回のテーマは「経済的自立」だよ！
昔のわたしは本当に甘ったれていました。
毎日会社へいき、ただ時間だけを切り売りして、いつか楽になるなんて本気で信じていたのです。
でも現実は違いますよね。
今日は一生社畜で終わらないための、シンプルで最強の防衛策をお渡しします。
FIREの目的は大金持ちになることではない
経済的に自立する。
この言葉を耳にすると、かつてのわたしはどこかの大富豪になることだと思い込んでいました。
毎日高級なレストランで食事をして、高級車を乗り回すような生活ですね。
でもそんな非現実的な夢を見ているから、いつまでも行動できなかったのです。
経済的自立の本当のゴールは、ばくだいな資産をもつことではありません。
資産を運用してえられる収入だけで、毎日の生活費をまかなうことなのです。
つまりものすごく高い給料をもらっていなくても、支出をおさえてお金を運用に回せば、誰にでも手が届く現実的な目標だといえます。
当時の自分に言ってやりたいです。
見えを張るのをやめて、まずは自分の足元を見なさいと。
では具体的にどれくらいのお金を用意すれば、自由な生活が手に入るのでしょうか？
実は明確な計算式が存在するのです。
目標は「年間支出の25倍」４％のルール
目標とすべき具体的な数字は、１年間に使う生活費の２５倍です。
この数字は世界中で支持されている、４％のルールと呼ばれる考え方にもとづいています。
たとえば１年間の生活費が３００万円なら、その２５倍にあたる７５００万円の資産をつくることになります。
理論上この資産を年利４％で運用できれば、その利益だけで一生暮らしていけるという計算です。
当時のわたしなら、７５００万円なんて絶対に無理だと耳をふさいでいたかもしれません。
思わずため息がこぼれるような金額ですよね。
でも安心してください。
この金額を自分のお給料だけで、全額ためる必要は全くないのです。
正しい場所にお金を置いておけば、お金が勝手に働いて増やしてくれます。
しかしここで一つ大きな壁にぶつかります。
世の中には星の数ほど金融商品がありますよね。
一体なにを選べば、そんな夢のような運用ができるのでしょうか？
何をどう買えばいいのか？
正解はトータルマーケットインデックスファンドと呼ばれるものに、投資し続けることです。
難しく聞こえるかもしれませんが、要するに世界中や特定の国全体の成長に、まとめて相乗りする投資信託のことです。
かつてのわたしはいっかく千金を夢見て、よく分からない個別の会社の株に手を出して痛い目を見ました。
毎日スマホの画面に張り付いて、上がった下がったと一喜一憂し、焦りで胸がいっぱいになっていたのです。
本当に愚かでした。
個別銘柄には一切手を出さず、投資信託だけを買う。
やるべきことは本当にそれだけです。
毎月の生活費以外のお金を、ただなにも考えずに機械的に積み立てていく。
天才的な頭脳も特別な才能も必要ありません。
ただここであなたはこう疑問に思うかもしれません。
本当に毎月コツコツ積み立てるだけで、７５００万円のような大きな資産がつくれるのでしょうか？
その秘密は時間の長さにありました。
複利の力で資産は「加速度的」に増える
時間を味方につけることで、複利という強力な効果がえられます。
複利とは運用で出た利益が、さらに次の利益を生み出していく仕組みのことです。
雪だるまを転がす情景を想像してみてください。
最初は小さな雪の塊でも、転がせば転がすほど、ものすごいスピードで大きくなっていきますよね？
投資の仕組みもこれと全く同じです。
最初は資産が増えている実感がわかないかもしれません。
でも１０年や２０年と長い期間続けることで、ある日突然、加速度的に資産がふくらんでいく時期がやってきます。
ただこの雪だるまを大きくするためには、どうしても必要な条件が一つだけあるのです。
それは雪だるまの芯となる最初のお金、つまり投資に回すお金をいかに増やせるかということです。
ここで多くの人が、副業を始めたり残業をしたりして稼ごうとしますよね。
でも実はもっと簡単で効果的な方法が存在するのです。
投資額を増やすための第一歩
投資に回すお金を増やすために真っ先にやるべきことは、日々の支出を見直すことです。
当時のわたしはストレスがたまるたびに買い物をして、給料が入ればすぐに使い切っていました。
稼いだ分だけ使ってしまう、穴の空いたバケツのような状態ですね。
これではいくらお給料が上がっても、雪だるまの芯は一向に大きくなりません。
新しい仕事をして収入を増やすのは、時間も体力も大きくけずられます。
でも無駄な支出を減らすことは、今この瞬間からすぐに始められますよね。
稼ぐことよりも減らすことの方が、はるかに楽で費用対効果が高いのです。
穴の空いたバケツをふさぐだけで、手元に残るお金は劇的に増えていきます。
ただ節約と聞くと、我慢ばかりの苦しい生活をイメージしてしまうかもしれません。
ですが本当の意味での支出の見直しは、ただケチになることとは全く違います。
この部分を間違えると、人生がとてもつまらないものになってしまいます。
その支出は「価値」に見合うか？
本当に大切なのは今使っているお金が、金額に見合う価値があるのかを冷静に判断する力です。
昔のわたしはネット通販で安いからという理由だけで、ペラペラのジャージを買って後悔したことがあります。
冬にはくために買ったのに、風がスースー通って寒くて全く使い物になりませんでした。
安いものを買って得をした気分になっていましたが、結局はお金をドブに捨てていたのですね。
安物買いの銭失いとはまさにこのことです。
自分が汗水流して稼いだお金を、無価値なものと交換してはいけません。
物を大切にすることも、無駄な浪費をしない工夫をすることも、本質的には自分でお金を稼いでいるのと同じ価値があります。
価値を見極める目をもつだけで、あなたの資産は確実に守られるのです。
ではこの価値観を日常に落とし込んだとき、具体的に何を減らしていけばいいのでしょうか？
日常の節約アクション 前半
ここからは明日からすぐに始められる、具体的な日常のアクションをお伝えします。
まずは自動販売機やコンビニで、ペットボトル飲料を買うのをやめてみてください。
水筒を持ち歩くだけで、１ヶ月で数千円のお金が浮きます。
そして特に用事がないのに、フラッとコンビニに立ち寄る習慣も今すぐ捨てましょう。
コンビニは私たちの欲求を刺激するわなでいっぱいです。
さらに近い距離ならタクシーや電車を使わず、まずは歩くことを選択してください。
歩くことは健康にも良く、何より無料ですよね。
買い物をする時は少し足を伸ばしてでも、安いスーパーでまとめ買いをする。
機能が同じなら安い代替品で済ませる。
これらは決して貧しい行動ではありません。
むしろ自分のお金をコントロールしているという、絶対的な自信につながるのです。
しかし私たちの支出を密かに削り取っている魔物は、日常の買い物の他にもまだ隠れています。
日常の節約アクション 後半
その正体は見栄や惰性で払い続けている、毎月の固定費や交際費です。
洋服は基本的に新しいものを買わず、今あるものを大切に着てください。
そして気乗りしない無駄な飲み会には絶対に行かないこと。
他人のグチを聞くために数千円と貴重な時間を差し出すなんて、本当にばかげていますよね。
運動したいなら高額なジムを解約し、安く使える公共の施設を活用しましょう。
毎月引き落とされる動画配信などの定額サービスも、本当に今必要なのかを厳しく見直してください。
さらにポイントが倍になるからといって不要なものを買ったり、たまったポイントを無駄遣いしたりするのも完全に企業の罠です。
欲しいものがあってもすぐには買わず、本当に必要か冷却期間を置いてみてください。
ここまで日常の支出を最適化できれば、毎月かなりの投資資金が手元に残るはずです。
ではそのお金をどこに投資すればいいのか、絶対に間違えてはいけない選び方のコツをお話しします。
投資信託の選び方のコツ
投資信託を選ぶときに絶対に見てほしいのが、手数料の安さと手軽さです。
かつてのわたしは銀行の窓口で勧められるがままに、手数料の異常に高い商品を買わされていました。
専門家が勧めるのだから間違いないと、思考停止していたのですね。
本当に無知というのは恐ろしいです。
投資の世界では長期で運用すればするほど、持っているだけで引かれる手数料の差が、恐ろしいほどの利益の差になって現れます。
たかだか１％の違いだと甘く見てはいけません。
数十年後には何百万円という大きな差にふくらみあがるのです。
だからこそとにかく手数料が安い商品を選ぶのが大原則といえます。
そして一度設定したら、自動で買い付けをしてくれる手軽なものを選ぶこと。
あなたが普段仕事で忙しくても、勝手にお金が働いてくれる仕組みをつくることが大切です。
しかしどれだけ良い商品を選んでも、投資の世界には必ずリスクがつきまといます。
大暴落が起きた時、私たちはどうやって大切な資産を守ればいいのでしょうか？
リスクに備える「２つの分散」
大暴落という恐怖から身を守るための盾、それがリスクヘッジです。
具体的には資産の分散と、時間の分散という２つの考え方を使います。
資産の分散とは、一つのかごに全ての卵を盛らないこと。
投資信託を買う時点で世界中の様々な会社に少しずつお金を分けている状態になるので、実はこれだけで資産は分散できているのです。
そしてもう一つ重要なのが時間の分散です。
毎月一定の金額を、同じ日に買い続けるという方法ですね。
価格が高い時には少しだけ買い、安い時にはたくさん買うことができる。
これを繰り返すことで、買うタイミングを間違えるリスクを平均化できます。
以前のわたしは他の人がSNSで大もうけしているのを見て、焦って高値で買い、暴落して怖くなり底値で売るという最悪な行動をしていました。
ですがこの時間の分散を使えば、もう日々の値動きをチェックして一喜一憂する必要はなくなります。
心が穏やかなまま、確実に資産を育てることができるのです。
そして育てた資産から生み出される果実の扱い方にも、絶対に知っておくべきルールが存在します。
分配金は「すべて再投資」へ
投資信託を持っていると、定期的に分配金という利益の分け前がもらえることがあります。
当時のわたしはこの分配金が入るたびに、お小遣いが増えたと勘違いして美味しいものを食べにいっていました。
これではせっかく大きくなりかけた雪だるまを、自分で砕いて食べているのと同じですよね。
長期で運用して資産を雪だるま式に増やしたいのであれば、手にした分配金は絶対に生活費に使ってはいけません。
必ずそのまま再投資に回してください。
利益を再び投資に回すことで、はじめてあの強力な複利の効果が最大限に発揮されるのです。
目先の数千円の快楽に負けて、将来の何百万円という資産を手放してはいけません。
グッとこらえて、未来の自分への仕送りだと思って再投資の設定にしてくださいね。
ここまで支出の見直しと、投資の基本をお伝えしてきました。
いよいよなぜ私たちがここまでしてお金と向き合う必要があるのか、その真の理由をお話しします。
【おすすめ本】ジェイソン流お金の増やし方
本の概要
お金を増やしたいけれど、何から始めればいいかわからない。
そんなあなたに向けて、難しい知識ゼロでもすぐに実践できる。
節約・貯蓄・投資の方法をわかりやすくまとめた一冊です。
本の口コミ
30歳になるのと結婚という節目もあり、親から資産贈与を受けることとなり、全く何も考えずに散財してきた20代とお別れしていくために長期的な資産運用を検討しているところこの本がおすすめとyoutubeで見て読みました。全くの素人ですが大変読みやすく分かりやすかったです。投資始めてみます。
数年前からとりあえず話題のつみたてNISAなど投資を始めました。 まったく知識なしで始めました。 支出見直しも必要だと思っていたので支出の話も参考になりました。 結果はまだまだ先の話になるので分かりませんが、はじめの一歩の良いキッカケになりました。
芸人としても知られている厚切りジェイソンさんが、自分の投資方法やお金の考え方をとても丁寧に教えてくれる一冊だなぁ。楽天証券の口座の作り方から、どんな投資先を選べばいいのかまで具体的に書かれているから、まったくの初心者でも「自分にもできそうだなぁ」と思える内容だったなぁ。自分も最初は投資って怖いものだと思っていたけど、ちゃんと知って少しずつやってみたら、意外とシンプルで始めやすいものなんだと感じたなぁ。不安をやわらげて、最初の一歩を後押ししてくれる本だなぁ。
お金は「自由への切符」
これまでお話ししてきた知識と心の持ち方。
これこそが一生社畜で終わらないための、最強の盾と剣です。
これであなたも自分の人生を取り戻すための知識を手に入れましたね。
私たちはただケチになるために、節約をするのではありません。
自分にとってなにが本当に価値があるのか、それを見極める力を身につけるために支出と向き合うのです。
自分の頭で考え、無駄をそぎ落とし、あまったお金を未来に投資する。
このサイクルを回し続けることで、お金の不安は少しずつ消えていきます。
お金とは誰かに見栄を張るためのものでも、一瞬の快楽をえるためのものでもありません。
あなたが嫌な仕事に縛られず、大切な人と好きな場所で、自由に人生を謳歌するための切符なのです。
もう他人が決めたレールの上を走る必要はありません。
あなたの人生の主導権を、今すぐあなた自身の手で取り戻してください！
そのために今日からできる小さな行動を、最後にお伝えします。
🔥 今日の極小デイリークエスト
使っていない定額サービスを今すぐ一つ解約すること。
もしくは今日この後のコンビニ通いを、一回だけ我慢することです。
本当にこれだけでかまいません。
いきなり大きな投資を始める必要はないのです。
今日たった数百円の支出を見直せたというその事実が、あなたの価値観を変える確実な第一歩になります。
その小さな一歩を踏み出せたなら、あなたのレベルは昨日とは比べ物にならないほど確実に上がっていますよ。
あなたはもう、過去のなにも知らなかったあなたではありません。
少しずつでも確実に、自由な未来へ向かって進んでいきましょう！
これからもあなたが自分の人生を生きるために役立つ知識を、世界一わかりやすく翻訳してお届けしていきます。
